Sabemos que temos muitos tipos de crédito para empresas no mercado, entretanto, nem sempre entendemos para que serve cada um, ou seja, para qual momento é mais adequado.
Muitas empresas recorrem a empréstimos bancários, veem como a melhor ou única opção quando se tem algum problema financeiro para resolver. Porém, saiba que existem outros tipos, como a antecipação de recebíveis.
Entretanto, é bem comum pensar que antecipar recebíveis é a mesma coisa que solicitar um empréstimo em uma instituição financeira.
Mas saiba que empréstimo e antecipação de recebíveis não são a mesma coisa e sim modalidades de crédito diferentes. Para saber mais, continue a leitura desse artigo, vamos explicar tudo sobre o assunto!
O que é a antecipação de recebíveis?
A antecipação de recebíveis, de modo simples, nada mais é do que antecipar um dinheiro que já é seu.
Entretanto, você tem taxas mais atrativas, além de receber esse valor o quanto antes, sem tantas burocracias, em comparação aos outros tipos de crédito.
Leia mais sobre: Antecipação de recebíveis: respostas para suas principais dúvidas.
Quais as possibilidades de uso?
A antecipação de recebíveis pode ser usada para outras necessidades, além da reorganização do fluxo de caixa que influencia diretamente no planejamento financeiro da sua empresa.
Com a antecipação de recebíveis sua empresa consegue:
Como as taxas aplicadas em cima do valor a ser antecipado são bem atrativas, o uso desse valor pode ser destinado para outros pontos de seu interesse.
Vantagens e desvantagens em antecipar recebíveis
A antecipação de recebíveis se mostra como a opção mais viável para negócios que atuam tanto como compradores quanto como fornecedores.
Enquanto fornecedor, nem sempre a empresa precisa de um empréstimo para solucionar contratempos. Especialmente quando está relacionado a ter dinheiro em caixa para produzir e entregar dentro do prazo definido com o comprador.
Como a principal vantagem é receber esse valor sem burocracias e com taxas atrativas, vemos que essa é a melhor forma de manter a saúde financeira de ambas as partes, pois assim o ecossistema se torna fortalecido e equilibrado.
Alguns dos benefícios de contar com a antecipação:
Entretanto, podemos citar uma desvantagem: solicitar com frequência a antecipação para resolver problemas como descasamento de fluxo de caixa, ou seja, tapar buracos excessivamente.
Essa não é uma boa opção, e pode não resolver a médio e longo prazo os problemas financeiros da sua empresa.
Leia mais sobre: Por que o descasamento de fluxo de caixa pode prejudicar o seu negócio?
Quando solicitar?
Para solicitar a antecipação de recebíveis você precisa saber qual é o seu objetivo com esse dinheiro.
Além de entender se é viável ou não para o momento da sua empresa, pois de nada adianta antecipar, sendo que este recurso pode prejudicar.
Desse modo, veja seu planejamento financeiro, analise o atual momento e o cenário futuro, com e sem a antecipação de recebíveis.
O que é o empréstimo bancário?
O empréstimo bancário também é o adiantamento de um valor. Entretanto, a diferença é que este dinheiro não é seu e, sim, da instituição financeira. Como o nome já diz, você pega emprestado de alguém.
Após a solicitação do empréstimo, o seu pedido passa por uma análise (capacidade financeira da sua empresa) e a instituição que oferece esse serviço vai definir se esse valor pode ser emprestado ou não.
Essa é uma parte bem burocrática porque o banco ou a financeira precisa saber se você tem condições de pagar, juntamente com o acréscimo (taxas). Caso seja liberado, ainda pode demorar um pouco para receber a quantia solicitada.
Possibilidades de uso
Como a antecipação de recebíveis, o empréstimo bancário também pode ser utilizado para situações específicas, é o caso de precisar de um grande volume para o capital de giro.
Algumas situações em que se utiliza o empréstimo:
Vantagens e desvantagens do empréstimo bancário
Assim como a antecipação, o empréstimo também tem pontos positivos e negativos. Entretanto, para essa modalidade de crédito, mais tradicional, os benefícios têm outro foco.
As principais vantagens do empréstimo bancário
- Expansão de negócios a partir de recursos que não são da empresa;
- Os juros são abatidos do Imposto de Renda, o que influencia no montante final.
Já as desvantagens estão ligadas diretamente com a contratação e a facilidade de endividamento. Além disso, a liberação do valor solicitado pode ser um pouco mais complicada, principalmente quando a situação financeira da empresa não está muito boa.
Quando solicitar?
Como qualquer outra linha de crédito, você precisa ter definido um objetivo. Ou seja, saber o real motivo de solicitar um empréstimo.
Entretanto, aconselha-se o uso de empréstimos quando não houver outras opções para o seu negócio, ou como dissemos, quando o foco é melhorar o capital de giro.
Afinal, qual dos tipos de crédito devo escolher?
Como dissemos ao longo do artigo, é essencial saber o objetivo ao solicitar o crédito. Esse é o primeiro passo para depois definir qual tipo escolher.
Pensando nisso, para auxiliar na escolha, listamos as principais diferenças entre a antecipação de recebíveis e o empréstimo bancário.
- O empréstimo bancário tem taxas um pouco mais elevadas, devido a avaliação de crédito e juros aplicados ao valor solicitado;
- O empréstimo precisa de aprovação de cadastro, além de ter riscos mais elevados;
- Apesar de ser uma boa opção para algumas necessidades específicas, o empréstimo não é tão vantajoso para quem precisa do dinheiro de forma rápida.
Dessa forma, pense o seguinte: ao solicitar um empréstimo, a instituição financeira emprestará o dinheiro, ou seja, você pega emprestado um dinheiro dele e deve fazer o pagamento com juros e outras taxas.
Já a antecipação de recebíveis, você simplesmente antecipa um dinheiro que já é seu, ou seja, não toma emprestado o dinheiro de um terceiro, é apenas o que já iria receber. Com taxas mais atrativas, excelente para quem precisa da quantia de forma imediata.
Outro ponto importante é que o risco de inadimplência da antecipação de recebíveis é menor, pois o que está sendo antecipado é praticamente retorno garantido.
Apesar de serem tipos de crédito diferentes, você deve escolher a opção mais vantajosa, sempre com foco no menor custo financeiro para a sua empresa.
Conte com a Nexxera!
Há mais de 30 anos revolucionando o mercado, a Nexxera investe em fortalecer o fluxo de caixa e a gestão financeira de pequenas, médias e grandes empresas.
Proporcionando capital de giro facilitado para os negócios, desenvolvemos soluções para garantir flexibilidade nos pagamentos, rentabilidade do caixa e uma cadeia produtiva saudável.
Conheça o Nexxera +Capital, nossa plataforma de crédito e recebíveis para melhorar o desempenho do seu negócio.
